Então, quais são os melhores investimentos para 2024? A lista abaixo começa com algumas opções mais seguras e, em seguida, passa para aquelas que devem oferecer retornos maiores, mas podem ser mais voláteis, proporcionando uma combinação saudável de crescimento e segurança durante o que parece ser um ambiente de mercado difícil.
Por quê investir?
Investir pode proporcionar-lhe outra fonte de renda. Além disso, pode financiar sua aposentadoria ou até mesmo ajudar em momentos de aperto financeiro. Mais importante ainda, investir aumenta seu patrimônio ao longo do tempo, permitindo alcançar objetivos financeiros e aumentar seu poder de compra.
Se recentemente você vendeu sua casa ou recebeu uma quantia significativa, é prudente deixar esse dinheiro trabalhar para você. No entanto, investir envolve equilibrar ganhos potenciais com riscos. É crucial estar financeiramente preparado para isso, o que inclui ter dívidas gerenciáveis, um fundo de emergência adequado e capacidade de suportar as flutuações do mercado sem precisar resgatar seus investimentos.
Existem diversas formas de investir, desde opções seguras como CDBs e contas do mercado monetário até alternativas de risco médio como títulos corporativos e, ainda, escolhas mais arriscadas como fundos de índice (ETFs). Essa variedade permite encontrar investimentos adequados ao seu perfil de risco e objetivos financeiros. Você pode também combinar diferentes tipos de investimento para criar um portfólio diversificado e mais seguro.
Melhores investimentos para 2024
1. Contas de poupança de alto rendimento
Uma conta de poupança online de alto rendimento paga juros sobre o saldo de sua conta. E, assim como uma conta de poupança em seu banco físico, as contas de poupança online de alto rendimento são veículos acessíveis para o seu dinheiro.
Para quem elas são boas? Uma conta de poupança é um bom veículo para aqueles que precisam acessar dinheiro no futuro próximo. Uma conta de poupança de alto rendimento também é adequada para investidores de baixo risco que desejam que o risco de não recuperar seu dinheiro seja evitado..
Riscos
Muitos dos bancos que oferecem essas contas são segurados pelo FDIC, então você não precisará se preocupar em perder seus depósitos, desde que permaneça dentro dos limites do seguro federal. Embora as contas de poupança de alto rendimento sejam consideradas investimentos seguros, assim como os CDBs, você corre o risco de perder poder de compra ao longo do tempo devido à inflação, se as taxas forem muito baixas.
Vantagens
Com menos custos operacionais, você geralmente pode ganhar taxas de juros muito mais altas em bancos online do que em um banco físico tradicional. Além disso, você provavelmente terá fácil acesso ao dinheiro transferindo-o rapidamente para seu banco principal ou talvez até via um caixa eletrônico. As taxas podem ficar acima da inflação durante grande parte do ano, então você também pode ganhar poder de compra.
2. CDB
Os certificados de depósito bancário, ou CDB, são emitidos por bancos e geralmente oferecem taxas de juros mais altas do que as contas de poupança. Além disso, os CDBs de longo prazo podem ser preferíveis quando se espera uma queda nas taxas de juros, permitindo que seu dinheiro ganhe taxas mais altas por muitos anos.
Para quem são recomendados? Devido à segurança e aos pagamentos superiores, os CDBs podem ser uma escolha acertada para aposentados que não precisam de renda imediata e podem manter seu dinheiro investido por um período prolongado.
Os CDBs são ideais para investidores cautelosos, especialmente aqueles que têm necessidades de liquidez em momentos específicos e estão dispostos a manter seu capital investido em troca de um retorno um pouco maior do que o oferecido por uma conta de poupança.
Riscos
Os CDB’s são considerados investimentos seguros. No entanto, eles carregam o risco de reinvestimento — o risco de que, quando as taxas de juros caírem, os investidores ganharão menos ao reinvestir o principal e os juros em novos CDB’s com taxas mais baixas, como vimos em 2020 e 2021.
O risco oposto é que as taxas subam e os investidores não possam aproveitar porque já travaram seu dinheiro em um CDB. Mas, com as taxas esperadas para cair em 2024, pode fazer sentido travar seu dinheiro em CDB’s de longo prazo, para que você possa ganhar um retorno maior durante a vigência do CDB.
É importante notar que a inflação e os impostos podem erodir significativamente o poder de compra do seu investimento.
Vantagens
Com um CDB, a instituição financeira paga juros em intervalos regulares. Quando ele vence, você recebe seu principal original de volta, além de quaisquer juros acumulados.
3. Fundos de Títulos Corporativos de Longo Prazo
As corporações às vezes levantam dinheiro emitindo títulos para investidores, que podem ser agrupados em fundos de títulos que possuem títulos emitidos por potencialmente centenas de corporações.
Os títulos de longo prazo têm um prazo médio de vencimento de 10 anos ou mais, tornando-os uma escolha melhor quando as taxas de juros estão caindo, como se espera em 2024.
Para quem são bons? Fundos de títulos corporativos podem ser uma excelente escolha para investidores que procuram fluxo de caixa, como aposentados, ou aqueles que desejam reduzir o risco geral de seu portfólio mas ainda assim obter um retorno. Fundos de títulos corporativos de longo prazo podem ser adequados para investidores de baixo risco que desejam um retorno maior do que os fundos de títulos governamentais.
Riscos
Como ocorre com outros fundos de títulos, os fundos de títulos corporativos de longo prazo não são segurados pelo FDIC.
Sempre existe a chance de que as empresas tenham sua classificação de crédito rebaixada ou enfrentem problemas financeiros e inadimplam os títulos. Para reduzir esse risco, certifique-se de que seu fundo seja composto por títulos corporativos de alta qualidade. No entanto, os fundos de títulos geralmente possuem títulos de muitas empresas diferentes, reduzindo o risco de qualquer título individual prejudicar significativamente seu portfólio.
Vantagens
Os fundos de títulos de longo prazo de grau de investimento frequentemente recompensam os investidores com retornos mais altos do que os fundos de títulos governamentais e municipais. No entanto, as maiores recompensas vêm com algum risco adicional.
4. Fundos de Ações com Dividendos
Dividendos são partes do lucro de uma empresa distribuídas aos acionistas, geralmente trimestralmente. Ações com dividendos oferecem pagamentos em dinheiro, embora nem todas as ações o façam, enquanto os fundos agrupam ações com dividendos para facilitar a compra.
Para investidores intermediários e avançados, comprar ações individuais é mais adequado, independentemente de pagarem dividendos ou não. No entanto, investir em um fundo de ações pode reduzir o risco ao agrupar várias ações. Fundos de ações com dividendos são ideais para quase todos os investidores em ações, especialmente aqueles buscando renda a longo prazo.
Riscos
Como em qualquer investimento em ações, as ações com dividendos vêm com risco. Elas são consideradas mais seguras do que as ações de crescimento ou outras ações sem dividendos, por isso, gerencie seu portfolio cuidadosamente.
Certifique-se de investir em empresas com um histórico sólido de aumentos de dividendos, em vez de selecionar aquelas com o maior rendimento atual. Isso pode ser um sinal de problemas futuros. No entanto, mesmo empresas bem conceituadas podem ser atingidas por uma crise, então uma boa reputação não é uma proteção contra a empresa cortar ou eliminar totalmente seus dividendos.
No entanto, você elimina muitos desses riscos comprando um fundo de ações com dividendos com uma coleção diversificada de ativos, reduzindo sua dependência de qualquer empresa individual.
Vantagens
Mesmo seus investimentos no mercado de ações podem se tornar um pouco mais seguros com ações que pagam dividendos.
Com uma ação que paga dividendos, você pode ganhar com seu investimento por meio da valorização de longo prazo do mercado e também ganhar dinheiro em curto prazo.
5. Fundos de Ações de Valor
Esses fundos investem em ações de valor, aquelas que estão com preços mais baixos em comparação com outras no mercado.
Para quem são bons? Quando as ações sobem de valor, como acontece de tempos em tempos, muitos investidores se perguntam onde podem colocar seu dinheiro. Fundos de ações de valor podem ser uma boa opção. Fundos de ações de valor são bons para investidores que se sentem confortáveis com a volatilidade associada ao investimento em ações. Investidores em fundos de ações também precisam ter um horizonte de investimento de longo prazo, pelo menos três a cinco anos, para enfrentar as oscilações do mercado.
Riscos
Fundos de ações de valor tendem a ser mais seguros do que outros tipos de fundos de ações por causa de seu preço de barganha, mas ainda são compostos de ações, então irão flutuar muito mais do que investimentos mais seguros, como títulos de curto prazo.
Vantagens
As ações de valor tendem a se sair melhor à medida que as taxas de juros aumentam e as ações de crescimento se tornam menos atraentes em termos relativos.
Muitos fundos de ações de valor também pagam dividendos, o que é uma atração adicional para muitos investidores.
6. Fundos de Ações de Pequenas Empresas (Small-Cap)
Esses fundos investem em ações de pequenas empresas, que são as ações de empresas relativamente pequenas. As pequenas empresas muitas vezes têm fortes perspectivas de crescimento, e muitas das maiores empresas do mercado foram, um dia, pequenas empresas, então os ganhos potenciais podem ser significativos. Um fundo de ações de pequenas empresas agrupa dezenas ou até centenas dessas ações em uma única unidade fácil de comprar.
Para quem são bons? Fundos de pequenas empresas são apropriados para investidores que buscam retornos atrativos a longo prazo e que podem manter o investimento por pelo menos três a cinco anos, enfrentando a volatilidade ao longo do caminho. Como esses fundos são compostos por ações, eles irão flutuar muito mais do que tipos de investimentos mais seguros.
Riscos
Ações de pequenas empresas tendem a ser mais arriscadas do que ações de grandes empresas. As empresas menores são menos estabelecidas, têm menos recursos financeiros e são geralmente menos estáveis do que as maiores empresas da economia. Mas um fundo diversificado de pequenas empresas ajuda a equilibrar alguns desses riscos, colocando muitos “ovos” diferentes na sua cesta de pequenas empresas.
Vantagens
Fundos de ações de pequenas empresas podem obter retornos consideráveis ao longo do tempo, e os melhores ETFs de pequenas empresas podem obter retornos anuais de dois dígitos durante anos.
Com as taxas de juros tendo atingido o pico no ano passado, ações de crescimento, como as de pequenas empresas, podem estar preparadas para um desempenho forte em 2024.
7. Fundos Imobiliários (REITS)
Um Real Estate Investment Trust, ou REIT, é uma das formas mais atrativas de investir em imóveis. Os fundos imobiliários pagam dividendos em troca de não serem tributados no nível corporativo, e repassam esses dividendos aos investidores. Fundos imobiliários negociados publicamente podem incluir dezenas de ações e permitem que você invista em muitos sub-setores (hospedagem, apartamentos, escritórios e muitos mais) em um único fundo. Eles são uma boa maneira para os investidores obterem exposição diversificada ao setor imobiliário sem se preocupar com as dores de cabeça de administrar propriedades. Após alguns anos difíceis para os fundos imobiliários em meio ao aumento das taxas de juros, pode ser a hora deles brilharem em 2024.
Para quem são bons? Fundos imobiliários pagam dividendos substanciais, tornando-os atraentes para investidores focados em renda, como aposentados. Mas os fundos imobiliários também tendem a crescer ao longo do tempo, então há algum potencial para apreciação de capital também. Os preços dos fundos imobiliários negociados publicamente podem flutuar significativamente, então os investidores precisam ter um foco de longo prazo e estar dispostos a lidar com a volatilidade.
Riscos
Possuir um fundo imobiliário pode reduzir muitos dos riscos de possuir fundos individuais, pois o fundo oferece diversificação, permitindo que você possua muitos REITs em um único fundo. Mas o preço do fundo flutuará, especialmente à medida que as taxas de juros aumentam. Tenha cuidado com fundos imobiliários que não são negociados publicamente.
Vantagens
Os investidores podem ganhar de duas maneiras, com uma crescente corrente de dividendos e apreciação de capital. Com o tempo, um bom fundo imobiliário pode obter retornos anuais de 10 a 12 por cento, com uma parte disso como dividendos em dinheiro.
8. Aluguel de Imóveis
Aluguel de Imóveis podem ser um ótimo investimento se você estiver disposto a gerenciar suas próprias propriedades. Para seguir esse caminho, você precisará selecionar a propriedade certa, financiá-la ou comprá-la à vista, mantê-la e lidar com os inquilinos. Você pode se sair muito bem se fizer compras inteligentes. Com os preços dos imóveis recentemente em queda, uma compra estratégica de imóveis pode ser bem-sucedida a longo prazo, especialmente com as taxas de juros atingindo o pico em 2023.
Para quem são bons? Imóveis para aluguel são um bom investimento para investidores de longo prazo que desejam gerenciar suas próprias propriedades e gerar fluxo de caixa regular.
Riscos
Você não terá a facilidade de comprar e vender seus ativos no mercado de ações com um clique ou toque em seu dispositivo conectado à internet.
Pior ainda, você pode ter que lidar com ligações ocasionais às 3 da manhã sobre um cano estourado.
Vantagens
Com as taxas de juros atingindo seu ponto mais alto no ano passado, pode ser um bom momento para financiar a compra de uma nova propriedade em 2024, à medida que as taxas caem, embora uma economia instável possa dificultar a gestão.
Considerações Finais
Ao decidir no que investir, você deve considerar vários fatores, incluindo sua tolerância ao risco, seu conhecimento sobre investimentos, sua situação financeira e quanto você pode investir.
Se você deseja aumentar sua riqueza, pode optar por investimentos de menor risco que paguem um retorno modesto ou assumir mais risco e buscar um retorno maior. Normalmente, há uma troca entre risco e retorno nos investimentos. Ou você pode adotar uma abordagem equilibrada, tendo investimentos absolutamente seguros enquanto ainda se dá a oportunidade de crescimento a longo prazo.
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Os melhores investimentos para 2024 permitem que você faça ambas as coisas, com níveis variados de risco e retorno.